——广西融资在线融资顾问专访系列

广西融资在线融资顾问陈宇

一位谙熟旅游产业的有志青年，转身进入金融行业，工作内容是为企业提供融资咨询、融资比较、融资撮合等融资服务“让企业融资变得简单”。陈宇花了五年时间完成了这样的跨界，现在的他变得越来越得心应手。

　　跟陈宇第一次约定的时间是一个阳光明媚的周五午后，当时他正忙于接听电话，电话的那头是一家有融资需求的企业，要跟陈宇咨询关于银行贷款的事项。知道企业来电的主要目的后，陈宇详细地问起企业的具体经营状况、资产负债率及具体的融资用途等，并结合企业的真实状况进行沟通交流。这一通电话，持续了将近一个小时。随后，关于融资的咨询电话不断地接进来，陈宇不厌其烦地跟企业耐心沟通，并给出切合实际的建设性意见——这是陈宇作为融资顾问的工作剪影。

　　凭借三本书挺进金融业

　　陈宇真正进入金融业是在5年前。大学毕业之后，在原专业领域颇有发展前途的陈宇做了一个决定，放弃原擅长的专业，专注往前看，找一条最适合自己的发展路径。最后他把通过证券进入充满挑战的金融业作为他职业规划中重要的一部分。确定了大致的求职方向之后，陈宇顺利成为广西一家全国性综合类券商的一名员工，完成了人生中最为重要的一次职业“转身”。在这次“转身”过程中，他除了接受系统的培训和学习，还充分利用自身原有的资源，重点掌握了《证券市场基础知识》、《证券交易》、《证券发行与承销》等书籍及《公司法》、《证券法》的理论学习，完善了自身的知识贮备，顺利地完成了身份的转换。

　　顺利拿到上岗证的他，作为一名银行驻点客户经理常年驻扎在合作银行的网点，这就意味着，他除了要发展自身业务，完成本职任务之外，还要深入银行，熟悉银行的业务流程，在必要的时候协助处理大堂事务。在那一段时间里，这位身着正装、精神饱满的年轻人，因为热情周到的服务，一度被等待办理业务的客户错认为银行大堂经理。这一年半的工作经历，使得陈宇对金融市场尤其是银行业有更深入了解的同时，还结识了一批银行客户经理。

　　随后，陈宇凭借突出的业务能力，进到银行系统，成为某股份制商业银行的信用卡中心客户经理。日常工作除了信用卡的办理，还经手其他个人消费性贷款，如汽车贷款、装修贷款等。这个阶段的他对业务的开展已经非常熟悉。

　　初次出手便有收获

　　在金融行业中迈开重要的一步之后，怎样继续往前走，是陈宇在想的事情。在大金融时代，方方面面的创新推动着金融业大发展，互联网金融逐渐进入人们的视野，成为可深耕的潜力行业之一。而广西的互联网金融、融资服务尚处于起步阶段，这对善于迎接挑战的陈宇来说这是一个值得全情投入的领域，与广西中小企业网在线融资平台结缘便成了顺理成章的事情。

　　2012年5月，陈宇的工作身份从银行客户经理变为中小企业融资顾问。在新的团队里，陈宇因为早前的金融从业经历，在业务方面有一定的优势。在新的岗位上，陈宇把企业在融资工作中普遍遇到的问题进行整理，并对应地提出融资攻略，发布在广西中小企业网在线融资平台，为企业开展融资工作提供参考。

　　担任融资顾问一职后不久，陈宇接触了区内一家有融资需求的茶叶公司。在与部门领导的通力合作下，为这家企业设计了合理的融资方案。在融资的过程中，陈宇亲自带着银行的客户经理深入企业，做好相关材料收集及调查审核工作，在银行及企业间极力做好融资撮合工作。最终这家经营状况不错、销量有保证的茶业企业通过浦发银行的“易贷多”产品，以250万的房产抵押产品组合加成的方式，拿到了400万的授信。这是陈宇作为“融资红娘”以1.5倍的抵押率促成的第一对“姻缘”。这对陈宇本人及公司融资团队来说都有一定的意义。

　　融资不只是判断题

　　融资顾问本身也是一门学问，一种知识和能力。作为一个顾问来讲，要想把一个企业的项目做好，需要的知识、能力和经验是多方面的，不仅要有通透的行业知识，还要有灵活顾问的技巧，这样才能做好顾问咨询工作。

　　好的融资顾问和专业的服务机构一样，能从更宏观的角度来看待公司，协助企业进行规划，帮助企业完善自身状况，找到合适的融资方式。在日常工作中，经常会有这样的场景，企业抱着了解某个银行的某类产品的心态而来。而陈宇为企业做的，不只是简单地帮助企业判断能否达到申请这款产品的条件。而是先详细问询企业的融资需求、企业的大致情况及倾向的申贷方式，然后根据企业的真实需求，把不同银行的类似产品归类作对比分析，帮助企业找到靠谱的融资方式。

　　在广西中小企业网在线融资平台的20多家银行共100多个融资产品中，说起各个产品的特点及申贷条件，陈宇如数家珍；若要问起银行、小贷、担保、典当及股权融资哪一种更适合企业，陈宇也能拉开椅子，慢慢跟你一一道来。当然，假若企业不顾自身的成长率，毫无边际、一味地盲目要求贷款高额度的时候，陈宇丝毫也不委婉。他会直截了当地反问企业：“您要这一笔钱具体用途是什么？您觉得您依靠什么能拿到这么大一笔钱？假若您真的拿到了这笔钱，在资不抵债的情况下，未来要怎么偿还？”一连串的发问，目的只是善意地建议企业正视自身资产状况，提高对自身的认知度，重新确定合理的融资额度，做好融资规划工作。

　　融资顾问作为中间的“媒介”，在中间传话对接环节也要讲究技巧。怎么说“好话”在陈宇看来最难但却也是最重要的。按照以往的工作经验，陈宇认为“双面人”的经验比较可靠。在银行对接过程中，要恰当地描述企业的状况。既要跟银行客户经理如实地描述企业生产经营、债务等方方面面的状况，还要找到企业的闪光点、加分处，向银行客户经理进行推荐，帮企业在银行方面进行产品组合加成，争取到更高额度，满足企业融资需求或是降低融资成本。

　　5年的金融行业从业经验，2年的融资顾问工作经历，使得陈宇在帮助中小微企业通过挖掘内部资源，为企业设计组合加成做抵押贷款方面越来越擅长。下一步，陈宇打算努力考取资产评估师、注册会计师等，通过不断的学习来充实自己，完善自身的知识、能力的储备，更好地为中小企业服务。（文/孙晓庆）