导语:今年以来,随着疫情在全球的蔓延,很多企业感受到了艰难,感受到了深深的、现实的危机。这其中有一个群体,他们是家族企业的掌门人,是我国名副其实的富一代,他们也在思考,如何度过危机,也在考虑如何将企业顺利平稳的传给下一代,如何将财富稳健的交给后人。
在这样的背景下,诺亚财富每周四晚上的固定栏目:老友记,就此话题展开了一次对话,参与这次对话的嘉宾是:诺亚国际板块CEO刘彦、大成律师事务所合伙人薛京,诺亚在泽西岛的子公司:方舟信托(泽西)董事PAUL、诺亚要客中心的总监安来宁。
嘉宾|刘彦(诺亚国际板块CEO)、薛京(大成律师事务所合伙人)、PAUL(方舟信托(泽西)董事)、安来宁(诺亚要客中心总监)
以下为对话实录:
刘彦:未雨绸缪正当时
我认为所有事物都有两面性。大家可能在新闻上或者微信自媒体上看到很多负面咨询,但我今天像分享一下,我自己生活里看到一些东西。
随着疫情的推进,诺亚的客户对于家族信托这件事情的安排比以往都更加重视,很多客户将此事提上了议事日程,2020年1月至今,诺亚家族信托的业务量增加了40%,这一数据足以说明,诺亚的客户已经将这件事情由原来的重要但不紧急提升到重要且紧急的地位。同时刘彦总也分享了一个案例,一个考虑家族信托三年的客户,疫情中身体有所不适,诺亚的团队协助他用了三周的时间就完成了信托,遗嘱等一系列事务的建立,并且都是在律师的见证或参与下完成的。其实这个过程可以更加从容的,也可以考虑的更加完善的。所以,希望大家可以尽早的考虑家族信托这件事情。
PAUL:家族信托的四个特性
泽西岛是属于英国的一个小岛,因为有很好的税收等一系列的政策,所以吸引了全世界大量的人来到这个岛上设立基金或设立家族信托。目前该岛上管理的家族信托的规模在数万亿人民币。诺亚财富早在2016年7月在泽西岛设了子公司:方舟信托(泽西),PAUL是这家公司的董事。
PAUL给大家带来的分享是专业的,他说家族信托有四个特性:
第一,灵活性。信托里可以约定很多个性化,灵活的安排,这些安排都是可以根据家庭的不同,企业的不同做出很多十分具有自己家族特色的安排的,所以,信托很灵活;
第二,专业性。具体实施操作、管理信托是需要专业的人士的,一个信托的存续周期一般较长,也涉及到多个方面的事务,客户也需要管家式的服务,所以信托一定要有一个专业的团队来为您设立、打理;
第三,安全性。信托具有隔离风险,隔离债务的作用,假如您的信托设立在泽西岛,有些国家的法律和判决在这里是不能适用的;
第四,私密性。在泽西岛,公司不需要向政府备案、报告,信托的法律文件是很私密的。
安来宁:此时应该更加关注税收税务的事情
作为诺亚要客中心的总监,安来宁在疫情期间通过线上的方式与200多位诺亚的客户“见面”了。
他说:“我比以往更加关注国家的税收政策,因为在这个艰难的时期,企业和个人所省下来的每一分钱都是弥足珍贵的,例如我们的CRS政策,目前国家还是会按照既定的计划进行信息交换的,只不过信息交换回来后,如何使用这些信息,是否会发起更深层次的审查和调查,目前还不是很清晰,对此诺亚是很紧密的在关注的。”
安来宁再举例说,,在两会中每一年都会引起大家热议的房产税,目前国家也在稳步推进中,具体颁布实施的时间没有明确的时间,但是等到那个时候再做筹划肯定就晚了。所以,税务筹划,规划是一个长期且随时都要做好准备的事情,事到临头的时候,就来不及了。
薛京:客户理念在提升,行动在提速,现在就是修屋顶的最佳时机
薛律师是当天嘉宾中唯一一位女性,她的发言是最精彩,最吸引眼球的,薛律师用她多年的经验和最近的感受和大家侃侃而谈……
薛律师先用一个当下热点的事件来对比了家族信托的作用和重要性。她举例来说:最近一家公司的创始人抢夺公章的新闻相信大家都看到了,在这个故事里一对主人公的身份有好几个,分别是夫妻、创始人、股东。他们没有处理好关系,也没有事先做好一些安排,导致了今天的事件,而对比SOHO中国的潘石屹张欣夫妇,他们的处理就很妥当,二位很早就建立了家族信托,对家人,对财富,对公司管理团队,对股权,都做了很好的安排,所以她们就没有这些事情发生。这个案例也可以揭示一个规律,就是一个企业家,需要特别处理好和四类人的关系,这四类人是:枕边人,合伙人,接班人,债权人。与这四类人的关系的变化导致的很多企业的变故,我们是经常可见的,其实一些法律工具的综合运营,特别是家族信托的合理使用,是完全可以顺利的处理好这些关系的。
同时薛律师认为,设立一个家族信托,首先要有三识,那就是通识、见识、与共识。这三识缺一不可。通识,就是客户要了解信托这件事情的全貌,在这方面诺亚做了很多工作,无论是老友记,还是信托研习社都带给客户很全面的介绍。第二个是见识,就是开始形成自己的思考,特别是在今年的疫情之下,我们很多的企业家开始考量,准备做家族信托了。第三就是共识,也就是一家人,一个企业要达成一致,一代,二代,先生,太太,都有认可这件事。
薛律师还讲到,有了理念之后就是实际的方案了,这里面的工具很多,我可以给大家几个一,一份财产清单,可以放到保险柜里,也可以委托您的理财师。一份遗嘱,您的最基本的意愿的实现。一个信托,可以安排一些不方便在遗嘱里体现的人或事。一个企业章程,保证企业的顺畅运营。
薛律师在疫情期间也陆陆续续的和很多客户有过接触,她的感受是,这一次疫情给我们的企业家上了一次集体的风险课,让大家做规划的动作都提前了,所以她认为:2020年是风险规划年,我们不要等到下雨了再去修屋顶,现在就是修葺屋顶的最佳的时机。
“诺亚财富以家族办公室的形式来协助客户规划资产,规避风险,是整体上解决客户问题,是一件非常有意义的事情。”薛律师说。
【关于诺亚】
诺亚起源于2003年,2005年独立运营,是中国的第一家独立财富管理公司,也是中国 财富管理行业的开创者。2007年,诺亚获得美国著名风险投资基金红杉资本注资,经过快 速而稳健的发展,通过全市场、多维度的产品筛选及风险控制体系,参与金融产品的创新 和设计,成功于2010年11月10日在美国纽约证券交易所以“诺亚控股”主体上市(纽交所上 市代码:NOAH)。从此,借由中国本土优势和境外投资人的资金,诺亚开始加速发展。
截至 2020 年 3 月 31 日,诺亚累计配置规模达 7099 亿人民币,资产管理规模超 1600
亿元人民币。已在上海、北京、广州、深圳等 78 个内地城市设立分公司,境外业务遍及中 国香港、温哥华、硅谷、纽约、墨尔本、新加坡。目前,诺亚控股已经成为以财富管理、资 产管理为主线的全球开放产品平台,为超过 35 万名高净值客户提供财富管理、海外资产配 置、高端保险、身份规划、高端教育等全方位的综合金融服务,不断为全球华人投资者创造价值。
【免责申明】
本信息均来源于公开资料,诺亚力求内容的客观、公正,但文中的观点、结论和建议仅供参考,不代表任何确定性的判断。诺亚并不保证其准确性、完整性、实时性或正确性。投资者据此做出的任何投资决策与本公司和作者无关。
本稿件相关知识产权归诺亚控股有限公司及其关联公司所有,未经诺亚控股有限公司及其关联公司许可,任何个人或组织均不得将本稿件内容以转载、复制、编辑、上传或发布等任何形式使用于任何场合。如引用、刊发请务必注明出处为诺亚财富集团,且不得对本稿件进行有悖原意的引用、删节和修改。诺亚控股有限公司及其关联公司保留追究侵权者法律责任之权利。
